«Микрофинансирование и новые экономические приоритеты: на пути трансформации»: итоги выступлений и обсуждений

Подводим итоги выступлений и обсуждений, прошедших на самой масштабной дискуссионной площадке микрофинансового рынка. 

29 ноября – 1 декабря 2023 года в Санкт-Перербурге прошла XXII Национальная конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование и новые экономические приоритеты: на пути трансформации».

• В Конференции приняли участие более 500 делегатов (более 350 смогли присутствовать очно и более 130 подключились к онлайн трансляции)
• Более 90 спикеров представили точку зрения регуляторов, законодателей и различных отраслей рынка микрофинансов: в этом году на Конференции выступили представители 9 подразделений Банка России, Совета Федерации, комитетов Государственной Думы, Министерства экономического развития, Роскомнадзора, Росфинмониторинга, Федеральной налоговой службы, Федеральной пробирной платы, Торгово-промышленной палаты, Национального совета финансового рынка, Корпорации «МСП», Ассоциациии развития финансовой грамотности, региональных органов власти, банков и другие представители финансового рынка и его инфраструктуры
• За три дня состоялось 23 конферентных мероприятия – пленарные заседания, дискуссионные сессии, круглые столы, открытые онлайн трансляции.

На пленарном заседании «Микрофинансирование: реалии и перспективы», открывавшем день 29 ноября, выступили представители Банка России, отраслевых объединений различных секторов микрофинансового рынка. Спикеры отметили основные стратегические тренды отрасли:

рост общего портфеля МФО, в основном за счет показателей крупных игроков; увеличение доли онлайн-выдачи до 75%; наращивание объема финансирования МСП более чем в 1,5 раза с увеличением доли онлайн-выдачи займов данной категории заемщиков до 36%; снижение прибыли сектора и, как следствие, развитие недобросовестных практик, которым оказывает активное противодействие регулятор; ужесточение МПЛ с целью снижения закредитованности граждан; направленность на высокое качество потребительского кредитования и отсутствие мисселинга; важность саморегулирования и повышения имиджа микрофинансового сектора.

Обсуждение вопросов борьбы с финансовым мошенничеством было продолжено на Дискуссионной сессии «Информационная безопасность и персональные данные: новое в защите и в борьбе с мошенничеством». Выступающие особо отметили важность информационной безопасности в онлайн среде и необходимость приоритезации данного направления для развития бизнеса, независимо от размера компании.

Секция Национальной конференции «Новое в финансовых услугах» прошла по двум направлениям: участники сессии «Платежи и инновации: завтра и сегодня» уделили особое внимание теме развития новых платежных инициатив, обсудили плюсы и минусы цифрового рубля и его будущее. Спикеры, в частности, отметили, что в текущей ситуации все большую роль начинают играть решения по IT-безопасности, нежели IT-инновации как таковые.

В рамках сессии «Партнерское финансирование: развитие финансовой доступности» спикеры обсудили основные моменты, касающиеся эксперимента по партнерскому финансированию (исламскому банкингу), который проводится на 4-х территориях РФ: в Дагестане, Чеченской Республике, Башкортостане и Татарстане. Был отмечен значительный потенциал данного вида финансовых услуг.

30 ноября участники Пленарного заседания «Поведенческий надзор: вчера, сегодня, завтра», в котором принимали участие Михаил Мамута, Член Совета директоров Банка России, Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России,  Алексей Саватюгин, Аудитор Счетной палаты РФ,  Денис Новак, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах стахования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, Анатолий Гавриленко, Председатель Совета директоров Ассоциации «НП РТС», Андрей Лебедев, Президент СРО «Альянс» и Елена Стратьева, Директор СРО «МиР», отметили важное значение микрофинансового сектора для развития финансового рынка в целом, подчеркнув легальность и качество предоставляемых его участниками услуг потребителю. Было отмечено, что регулирование ЦБ связано, прежде всего, с обеспечением баланса интересов рынка, потребителей и государства. Спикеры обсудили один из важных вопросов, стоящих перед органами надзора и регулирования: диктовать потребителю финансовых услуг, что правильно, а что нет, или же создать все условия для повышения финансовой грамотности населения и, как следствие, принятия потребителем ответственности за свои действия. Также было отмечено, что приоритетом для МФИ, строящих свою стратегию на 5-7 лет вперед, должны стать клиентоориентированность и клиентоцентричность. Именно такой подход компании обеспечит лояльность клиентов и мотивацию к долгосрочному сотрудничеству.

Во время выступления на дискуссионном столе «Реклама и конкуренция на финансовых рынках: новое в практиках, регулировании и надзоре» спикеры представили выдержки из нового закона о маркировке Интернет - рекламы, продемонстрировали выдержки из пояснений РКН и ФАС, а также обсудили примеры из реальной практики МФО, чтобы разобраться в разнице  между рекламой , саморекламой и информацией, которая не является рекламой - какие объявления и креативы требуют маркировки, а какие нет.

Огромный интерес делегатов Конференции вызвал круглый стол «Критерии эффективности и ранжирования НкМФО. Первый опыт использования цифровой платформы МСП. РФ: плюсы и минусы», который проходил два дня подряд и неизменно собирал полный зал слушателей. Обе сессии прошли в формате активного и  открытого диалога между представителями АО "Корпорации "МСП" (Еленой Филипповой, Руководителем дирекции развития инфраструктуры поддержки и Андреем Пышкиным, Заместителем руководителя Дирекции развития инфраструктуры)  и делегатами от некоммерческих микрофинансовых организаций.

Также в двухдневном формате прошла сессия «Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка», участники которой обсудили насущные проблемы развития социальных проектов и препятствия к увеличению инвестиций в репутацию в микрофинансовом секторе, а также поделились примерами успешных проектов. Дискуссия транслировалась онлайн в свободном доступе.

На других круглых столах секции, которые проходили параллельно, обсуждались вопросы работы кредитных кооперативов с материнским (семейным) капиталом, будущий законопроект, которым предлагается усовершенствовать процедуру допуска КПК на финансовый рынок и ввести инструменты оперативной приостановки деятельности недобросовестных участников, необходимость и важность регулирования и саморегулирования в области кредитования, а также повышение Банком России значений МПЛ.

В завершении второго дня Конференции на Торжественном вечере 30 ноября состоялось награждение победителей конкурсов «Золотой Гермес», «Золотой рубль», VI Всероссийского конкурса социально значимых проектов, а также награждение представителей СМИ, учрежденное СРО «Мир».

В ходе третьего рабочего дня Конференции участники обсуждали вопросы грамотной продажи дополнительных услуг, работы с должниками, ситуацию в секторе с системой управления рисками и внутренним контролем, различные аспекты учета и отчетности, а также аутсорсинг процессов – риски и возможности.

На торжественном закрытии мероприятия 1 декабря Президент НАУМИР Виктор Лисин напомнил, что по результатам проведенных сессий будут сформированы рекомендации XXII Национальной конференции для обсуждения на заседании Оргкомитета, который планируется провести 21 декабря 2023 года. С итоговым документом Оргкомитета смогут ознакомиться все участники рынка.

В этом году XХII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности поддерживают ведущие игроки финансового рынка:

• Стратегический партнер Конференции - МСП Банк, дочерняя организация Корпорации МСП, специализированный государственный банк. Ключевые направления деятельности – кредитование малого и среднего предпринимательства, в том числе в рамках государственных программ финансовой поддержки.
• Стратегический партнер - АО «Корпорация «МСП», федеральная корпорация по поддержке малого и среднего предпринимательства. Помогает предпринимателям получить дополнительное финансирование, найти новые рынки сбыта и настроить диалог с государством. В экосистему поддержки Корпорации входят МСП Банк, фонд «Мир», МСП Лизинг и региональные гарантийные организации.
• Стратегический партнер – Ассоциация Развитяи Финансовой Грамотности (АРФГ), интегратор лучших практик, центр развития волонтерского движения и формирования экспертного сообщества в сфере финансовой грамотности. АРФГ создана весной 2019 года участниками финансового рынка, как негосударственный институт развития.
• Официальный партнер - ПАО Сбербанк, один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы.
• Официальный партнер – ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ), универсальный банк, основанный в 1995 году. Входит в число крупнейших банков России и в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центробанком, законодательно определен в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов.
• Отраслевой партнер – Акционерное общество «Д2 Страхование», компания более 30-ти лет работающая на российском финансовом рынке. Имеет рейтинг надёжности по оценке «Эесперт РА» на уровне RuA со стабильным прогнозом. Профильным направлением деятельности является страхование в В2В-сегменте, включая банкострахование и ретейловые сети.
• Отраслевой партнер – Тинькофф, финансовая онлайн-экосистема, выстроенная вокруг потребностей клиента. Экосистема Тинькофф предоставляет полный спектр финансовых и лайфстайл-услуг для частных лиц и для бизнеса. Все сервисы Тинькофф доступны через мобильные приложения и сайт Tinkoff.ru. Ядро экосистемы — Тинькофф Банк — третий крупнейший банк страны по количеству активных клиентов, который включен Банком России в список 13 системно значимых кредитных организаций.
• Партнер – Best2Pay, системный агрегатор, предлагающий полный спектр платежных решений для финансового рынка. Компания помогает осуществлять полный цикл взаимодействия с заемщиком.