НБКИ: количество потенциальных банкротов по розничным кредитам достигло почти 800 тыс. человек

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец сентября 2017 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 799,5 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, с февраля 2017 года количество потенциальных банкротов увеличилось на 16,1% или на 110,8  тыс. человек (на конец февраля 2017г. – 688,7 тыс. человек).

При этом, основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредиты на покупку потребительских товаров – 66,9% и кредитные карты – 8,1%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых институтов (МФИ – МФО, КПК и т.п.) насчитывает 3,2% от общего числа граждан, подпадающих под условия закона о банкротстве, а по ипотеке и автокредитам – 2,3% и 8,1% соответственно. Долг еще 11,5% потенциальных банкротов сложился из кредитов разных видов (Таблица 1).  

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %

Вид кредита	фев.17	сен.17	динамика, %
автокредиты	8,1%	8,1%	0,0%
займы МФО	2,5%	3,2%	0,7%
ипотека	2,4%	2,3%	-0,1%
кредитные карты	8,6%	8,1%	-0,5%
кредиты на покупку потребительских товаров	63,5%	66,9%	3,4%
несколько кредитов разного типа	14,8%	11,5%	-3,3%

В структуре потенциальных банкротов наивысший рост за прошедший период продемонстрировали граждане, имеющие кредиты на покупку потребительских товаров (увеличение доли на 3,4%), а также займы микрофинансовых организаций (+0,7%). При этом сократилась доля потенциальных банкротов по кредитам различных типов (-3,3%) и кредитным картам (-0,5%).

В регионах РФ наибольшая динамика роста потенциальных банкротов за прошедший период была отмечена в Забайкальском крае (+36,8%), Амурской области (+32,2%), Республике Хакассия (+31,1%) и Еврейской АО (+29,9%), а наименьшая – в Чеченской Республике (+4,7%), Республике Калмыкия (+9,0%), а также Ивановской и Орловской областях (+10,2%) (Таблица 2).

«Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу два года назад, однако массового количества банкротств не наблюдается, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Пока признать себя банкротами решились порядка 5% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, количество потенциальных банкротов растет достаточно тревожными темпами. Очевидно, что основной причиной такой динамики является снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства». 

Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ, чел.

	Регион	февраль 2017	сентябрь 2017	Динамика, %
1	Забайкальский край	5 195	7 105	36,8%
2	Амурская область	3 567	4 717	32,2%
3	Республика Хакасия	2 755	3 611	31,1%
4	Еврейская автономная область	702	912	29,9%
5	Республика Саха (Якутия)	5 076	6 580	29,6%
6	Магаданская область	614	793	29,2%
7	Красноярский край	21 041	26 733	27,1%
8	Хабаровский край	6 471	8 201	26,7%
9	Республика Алтай	506	638	26,1%
10	Республика Бурятия	7 867	9 869	25,4%
11	Чукотский автономный округ	75	94	25,3%
12	Иркутская область	15 886	19 905	25,3%
13	Приморский край	9 163	11 376	24,2%
14	Тамбовская область	3 760	4 610	22,6%
15	Вологодская область	6 262	7 655	22,2%
16	Калининградская область	4 849	5 897	21,6%
17	Алтайский край	10 900	13 221	21,3%
18	Камчатский край	1 244	1 508	21,2%
19	Омская область	11 909	14 424	21,1%
20	Удмуртская Республика	5 264	6 361	20,8%
21	Республика Тыва	1 835	2 208	20,3%
22	Республика Адыгея	1 891	2 273	20,2%
23	Ненецкий автономный округ	55	66	20,0%
24	Республика Ингушетия	814	971	19,3%
25	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	9 191	10 936	19,0%
26	Рязанская область	4 139	4 920	18,9%
27	Липецкая область	5 422	6 442	18,8%
28	Архангельская область	5 098	6 044	18,6%
29	Ханты-Мансийский АО - Югра	11 379	13 459	18,3%
30	Ярославская область	5 381	6 359	18,2%
31	Мурманская область	4 488	5 300	18,1%
32	Томская область	5 616	6 614	17,8%
33	Псковская область	2 744	3 230	17,7%
34	Республика Коми	4 035	4 746	17,6%
35	Волгоградская область	11 569	13 606	17,6%
36	Сахалинская область	3 635	4 272	17,5%
37	Смоленская область	3 750	4 401	17,4%
38	Ямало-Ненецкий автономный округ	3 045	3 558	16,8%
39	Чувашская Республика	3 397	3 958	16,5%
40	Республика Дагестан	2 024	2 358	16,5%
41	Брянская область	4 728	5 505	16,4%
42	Саратовская область	11 211	13 041	16,3%
43	Республика Мордовия	2 376	2 763	16,3%
44	Белгородская область	7 301	8 489	16,3%
45	Ставропольский край	12 368	14 374	16,2%
46	Тверская область	5 217	6 061	16,2%
47	Пензенская область	5 747	6 665	16,0%
48	Республика Татарстан	16 069	18 587	15,7%
49	Самарская область	14 070	16 272	15,7%
50	Оренбургская область	10 122	11 677	15,4%
51	Астраханская область	5 835	6 713	15,0%
52	Тульская область	6 298	7 236	14,9%
53	Ленинградская область	9 451	10 840	14,7%
54	Воронежская область	9 726	11 154	14,7%
55	Костромская область	2 243	2 572	14,7%
56	Кемеровская область	18 134	20 737	14,4%
57	Курская область	5 449	6 229	14,3%
58	Ульяновская область	5 539	6 329	14,3%
59	Московская область	42 154	48 139	14,2%
60	Владимирская область	6 424	7 331	14,1%
61	Калужская область	4 355	4 968	14,1%
62	Кировская область	4 112	4 675	13,7%
63	Краснодарский край	26 192	29 713	13,4%
64	Курганская область	3 802	4 309	13,3%
65	г. Санкт-Петербург	26 468	29 978	13,3%
66	Нижегородская область	12 612	14 257	13,0%
67	Республика Северная Осетия-Алания	2 720	3 067	12,8%
68	Кабардино-Балкарская Республика	3 528	3 978	12,8%
69	Челябинская область	19 081	21 481	12,6%
70	Ростовская область	22 546	25 358	12,5%
71	г. Москва	44 919	50 253	11,9%
72	Республика Карелия	3 585	4 004	11,7%
73	Новгородская область	3 089	3 449	11,7%
74	Пермский край	13 201	14 732	11,6%
75	Новосибирская область	19 017	21 139	11,2%
76	Свердловская область	25 288	28 073	11,0%
77	Республика Карачаево-Черкессия	2 919	3 234	10,8%
78	Республика Башкортостан	26 117	28 923	10,7%
79	Республика Марий Эл	2 283	2 523	10,5%
80	Орловская область	3 244	3 575	10,2%
81	Ивановская область	4 201	4 629	10,2%
82	Республика Калмыкия	1 691	1 844	9,0%
83	Чеченская республика	659	690	4,7%

 

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 июля 2017 года Бюро консолидирует информацию о кредитах 84 млн заемщиков, предоставляемую свыше 4 100 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.

Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.

Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, + 7 (903) 782-08-92, e-mail: KDrobyshev@nbki.ru