НБКИ: за последние полгода средний «потенциальный» банкрот в России «постарел» почти на 5,5 лет
Доля самых «молодых» должников сокращается, а доля самых «пожилых» потенциальных банкротов растет
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец февраля 2017 года количество потенциальных банкротов в стране достигло 689,7 тыс. человек, увеличившись за 6 месяцев на 10,9% (на начало сентября 2016 года - 621,9 тыс. человек). При этом средний возраст должника вырос на 5,5 лет и составил 43,2 года (на 01.09.2016 - 37,8 лет). Под потенциальными банкротами подразумеваются граждане, формально подпадающие под действие закона о банкротстве физических лиц (просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов/займов).
В структуре потенциальных банкротов самую большую долю, по-прежнему, занимают граждане экономически активного возраста в диапазоне от 30 до 50 лет (30-39 лет – 32,5% и 40-49 лет – 30,76%). Наименьшие доли в структуре приходятся на самых «молодых» и «пожилых» должников: менее 25 лет – 0,6% и старше 65 лет – 0,8% от общего количества потенциальных банкротов (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Структура потенциальных банкротов по возрастным группам
При этом обращает на себя внимание, что в структуре должников сокращается доля самых молодых заемщиков в возрасте до 30 лет. Вместе с тем, самый высокий рост доли демонстрируют граждане старше 50 лет (Таблица 1).
Таблица 1. Структура заемщиков - потенциальных банкротов по возрастам в РФ в сентябре 2016 года – феврале 2017 года, в %
Возраст, лет |
февраль 2017 |
сентябрь 2016 |
Динамика, в п.п. |
<25 |
0,6% |
0,8% |
-0,2% |
25 - 29 |
8,9% |
9,7% |
-0,8% |
30 - 39 |
32,5% |
32,3% |
0,2% |
40 - 49 |
30,7% |
30,6% |
0,1% |
50 - 59 |
21,9% |
21,7% |
0,3% |
60 - 65 |
4,5% |
4,2% |
0,3% |
>65 |
0,8% |
0,7% |
0,1% |
Самые «возрастные» потенциальные банкроты живут в Камчатском крае (средний возраст - 45,7 лет), Карачаево-Черкессии (45,1 лет), Калининградской области (44,4 года), а также в Приморском крае и Чеченской Республике (по 44,2 года). В свою очередь наиболее «молодые» граждане, подпадающие под действие закона о банкротстве, зафиксированы в Республиках Дагестан (41,4 года) и Северная Осетия – Алания (41,5 года), а также в Мордовии (41,9 года) и Башкортостане (42,1 года) (Таблица 2).
«Средний возраст потенциального банкрота растет, что свидетельствует о вымывании из кредитного процесса самых молодых заемщиков, а также об активизации работы кредиторов с заемщиками старше 50 лет, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Иными словами, сокращение кредитования заемщиков в возрасте до 30 лет влияет на уменьшение их доли в структуре потенциальных банкротов. В случае же с заемщиками старшего поколения, все ровным счетом наоборот – их количество и доля в структуре должников растет. Поэтому, в целях профилактики банкротства, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков всех возрастов с действующими обязательствами с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения («сигнал»)».
Таблица 2. Средний возраст потенциальных банкротов в регионах РФ, лет
|
По регионам |
Кол-во потен. банкротов, чел. |
Сред. возраст потен. банкротов, февраль 2017 |
Сред. возраст потен. банкротов, сентябрь 2016 |
Динамика сред. возраста, в гг. |
1 |
Камчатский край |
1 244 |
45,7 |
40,7 |
5,0 |
2 |
Республика Карачаево-Черкессия |
2 919 |
45,1 |
40,1 |
5,0 |
3 |
Калининградская область |
4 849 |
44,4 |
39 |
5,4 |
4 |
Приморский край |
9 163 |
44,2 |
38,8 |
5,4 |
5 |
Чеченская республика |
659 |
44,2 |
38,9 |
5,3 |
6 |
Псковская область |
2 744 |
44,1 |
38,4 |
5,7 |
7 |
Магаданская область |
614 |
44,1 |
39 |
5,1 |
8 |
Ростовская область |
22 546 |
44,1 |
38,6 |
5,5 |
9 |
Кабардино-Балкарская Республика |
3 528 |
44,1 |
38,7 |
5,4 |
10 |
Ивановская область |
4 201 |
44,1 |
38,6 |
5,5 |
11 |
Хабаровский край |
6 471 |
44,0 |
38,7 |
5,3 |
12 |
Курская область |
5 449 |
44,0 |
38,6 |
5,4 |
13 |
г. Москва |
44 919 |
44,0 |
38,7 |
5,3 |
14 |
Орловская область |
3 244 |
44,0 |
38,6 |
5,4 |
15 |
Белгородская область |
7 301 |
43,9 |
38,4 |
5,5 |
16 |
Омская область |
11 909 |
43,9 |
38,4 |
5,5 |
17 |
Ярославская область |
5 381 |
43,8 |
38,5 |
5,3 |
18 |
Новгородская область |
3 089 |
43,8 |
38,4 |
5,4 |
19 |
Томская область |
5 616 |
43,8 |
38,3 |
5,5 |
20 |
Брянская область |
4 728 |
43,8 |
38,3 |
5,5 |
21 |
Республика Карелия |
3 585 |
43,8 |
38,3 |
5,5 |
22 |
Астраханская область |
5 835 |
43,8 |
38,2 |
5,6 |
23 |
Владимирская область |
6 424 |
43,7 |
38,3 |
5,4 |
24 |
Краснодарский край |
26 192 |
43,7 |
38,1 |
5,6 |
25 |
Ставропольский край |
12 368 |
43,7 |
38,3 |
5,4 |
26 |
Тульская область |
6 298 |
43,7 |
38,3 |
5,4 |
27 |
Республика Тыва |
1 835 |
43,7 |
37,1 |
6,6 |
28 |
Воронежская область |
9 726 |
43,7 |
38,1 |
5,6 |
29 |
Волгоградская область |
11 569 |
43,7 |
38,1 |
5,6 |
30 |
г. Санкт-Петербург |
26 468 |
43,7 |
38,2 |
5,5 |
31 |
Самарская область |
14 070 |
43,7 |
38,1 |
5,6 |
32 |
Липецкая область |
5 422 |
43,6 |
38,3 |
5,3 |
33 |
Республика Саха (Якутия) |
5 076 |
43,6 |
38 |
5,6 |
34 |
Саратовская область |
11 211 |
43,6 |
38 |
5,6 |
35 |
Нижегородская область |
12 612 |
43,6 |
38 |
5,6 |
36 |
Мурманская область |
4 488 |
43,5 |
38,1 |
5,4 |
37 |
Смоленская область |
3 750 |
43,5 |
37,9 |
5,6 |
38 |
Тверская область |
5 217 |
43,5 |
37,9 |
5,6 |
39 |
Костромская область |
2 243 |
43,5 |
37,9 |
5,6 |
40 |
Чукотский автономный округ |
75 |
43,4 |
39,2 |
4,2 |
41 |
Республика Хакасия |
2 755 |
43,4 |
37,6 |
5,8 |
42 |
Амурская область |
3 567 |
43,3 |
37,9 |
5,4 |
43 |
Ленинградская область |
9 451 |
43,3 |
37,8 |
5,5 |
44 |
Пензенская область |
5 747 |
43,3 |
37,8 |
5,5 |
45 |
Оренбургская область |
10 122 |
43,3 |
37,8 |
5,5 |
46 |
Тамбовская область |
3 760 |
43,3 |
37,8 |
5,5 |
47 |
Красноярский край |
21 041 |
43,3 |
37,6 |
5,7 |
48 |
Ульяновская область |
5 539 |
43,3 |
37,8 |
5,5 |
49 |
Иркутская область |
15 886 |
43,2 |
37,8 |
5,4 |
50 |
Калужская область |
4 355 |
43,2 |
38,2 |
5,0 |
51 |
Республика Бурятия |
7 867 |
43,2 |
37,8 |
5,4 |
52 |
Московская область |
42 154 |
43,1 |
37,7 |
5,4 |
53 |
Республика Калмыкия |
1 691 |
43,1 |
37 |
6,1 |
54 |
Алтайский край |
10 900 |
43,1 |
37,6 |
5,5 |
55 |
Свердловская область |
25 288 |
43,1 |
37,5 |
5,6 |
56 |
Сахалинская область |
3 635 |
43,1 |
37,1 |
6,0 |
57 |
Республика Адыгея |
1 891 |
43,1 |
37,6 |
5,5 |
58 |
Курганская область |
3 802 |
43,1 |
37,1 |
6,0 |
59 |
Рязанская область |
4 139 |
43,1 |
37,3 |
5,8 |
60 |
Кировская область |
4 112 |
43,0 |
37,1 |
5,9 |
61 |
Челябинская область |
19 081 |
43,0 |
37,4 |
5,6 |
62 |
Удмуртская Республика |
5 264 |
42,9 |
37,3 |
5,6 |
63 |
Вологодская область |
6 262 |
42,9 |
37,7 |
5,2 |
64 |
Пермский край |
13 201 |
42,9 |
37,3 |
5,6 |
65 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
9 191 |
42,8 |
37,3 |
5,5 |
66 |
Еврейская автономная область |
702 |
42,7 |
37 |
5,7 |
67 |
Архангельская область |
5 098 |
42,7 |
37,2 |
5,5 |
68 |
Республика Коми |
4 035 |
42,7 |
37,3 |
5,4 |
69 |
Ненецкий автономный округ |
55 |
42,7 |
35,7 |
7,0 |
70 |
Новосибирская область |
19 017 |
42,7 |
37,1 |
5,6 |
71 |
Республика Ингушетия |
814 |
42,6 |
37,3 |
5,3 |
72 |
Кемеровская область |
18 134 |
42,5 |
37 |
5,5 |
73 |
Чувашская Республика |
3 397 |
42,5 |
36,5 |
6,0 |
74 |
Республика Марий Эл |
2 283 |
42,4 |
37 |
5,4 |
75 |
Забайкальский край |
5 195 |
42,4 |
36,6 |
5,8 |
76 |
Ямало-Ненецкий автономный округ |
3 045 |
42,3 |
36,5 |
5,8 |
77 |
Республика Алтай |
506 |
42,3 |
35,8 |
6,5 |
78 |
Республика Татарстан |
16 069 |
42,3 |
36,4 |
5,9 |
79 |
Ханты-Мансийский АО - Югра |
11 379 |
42,2 |
36,5 |
5,7 |
80 |
Республика Башкортостан |
26 117 |
42,1 |
36,6 |
5,5 |
81 |
Республика Мордовия |
2 376 |
41,9 |
35,9 |
6,0 |
82 |
Республика Северная Осетия-Алания |
2 720 |
41,5 |
36,1 |
5,4 |
83 |
Республика Дагестан |
2 024 |
41,4 |
34,8 |
6,6 |
Национальное бюро кредитных историй (АО &laqu