Сообщение

Спасибо, Ваш запрос отправлен!
Войти с помощью соцсетей
или
Восстановление пароля
Введите ваш e-mail
Я вспомнил свой пароль!
Проверьте e-mail, пожалуйста!
Во сколько баллов
вы оцениваете наш портал?
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Спасибо за Ваше мнение!
Личный кабинет
03 апреля 2020, 18:20
Полезные статьи 236 0

Должник сыграет на вирусе

В период пандемии люди будут плохо возвращать долги. По мнению экспертов, пик неплатежей придется на лето.

Пандемия короновируса, которую объявила в марте этого года Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ), может существенно изменить работу российской финансовой системы. «Мы сейчас работаем в режиме неопределенности, потому что до сих пор рынок никогда не жил в ситуации глобальной эпидемии, поэтому и глубину изменений, к которым нам предстоит приспособиться, оценить не можем», -- говорит президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. Он отмечает, что пока ясно только то, что доходы у российских граждан и предприятий будут снижаться, а это значит, что спрос на кредитные средства вырастет. И задача банков и микрофинансовых компаний выстроить свою систему выдачи средств так, чтобы потом не утонуть в невозвратах. В этой ситуации изменится и работа сектора взыскания – все заемщики будут возвращать средства хуже, чем они это делали еще месяц, и даже две недели назад.

По поручению Президента России Госдума приняла закон о ведении каникул по уплате долгов для людей, пострадавших от короновируса – заболевших или потерявших работу из-за введения правительством жестких карантинных мер. До конца сентября 2020 года таким гражданам даны кредитные каникулы, и в это время они могут после заключения соглашения с банком или МФО о рассрочке, не платить по своим долгам. Каникулы продлятся 6 месяцев. Закон уже принят Госдумой и одобрен Советом Федерации, и ступит в силу после его опубликования.

Но, исходя из тех итогов, которые получит страна от сдерживания эпидемии, эти сроки могут быть как продлены, так и сокращены.

Вспышка заболевания и карантин, а также последовавшая за ними рекомендация Президента и правительства воздержаться от взыскания долгов, не означают, что сегодня коллекторы не могут работать с долгами. Они вполне могут общаться с должниками, просрочка у которых появились до начала эпидемии – условно до марта 2020 года, отмечает директор НАПКА Борис Воронин. Он напоминает, что каникулы – это не списание долга, не его прощение, и даже проценты по долгу в каком-то объеме тоже придется заплатить. Даже получив отсрочку по возврату кредитору средств, все равно через 3-6 месяцев придется платить по кредитам. «Сейчас самое время заемщику с длительным сроком просрочки узнать, к какому коллектору попал его долг и договориться о погашении кредита с большой скидкой или серьезной рассрочкой», -- советует Борис Воронин.

Этого же мнения придерживается и генеральный директор агентства ЮВС Сергей Шпетер. Он говорит, что в зависимости от желания должника договориться со взыскателем, человек, который раньше платил по своему просроченному долгу, например, 10 тыс. рублей, сейчас может платить 3-5 тыс. в месяц, при этом пени и штрафы с него также могут быть сняты, поскольку человек ведет себя как добросовестный заемщик. Срок возврата долга при этом, конечно, вырастет.

Как получить рассрочку

Для рассмотрения вопроса о реструктуризации (рассрочки) задолженности заемщику необходимо обратиться в отделение финансовой организации. В РГС-банке процедура оформления реструктуризации организована так: клиент должен прийти в отделение банк, имея при себе паспорт и документы, подтверждающие возникшие финансовые трудности. В отделении нужно заполнить заявление на изменение условий кредитного договора или заявление на изменение даты платежа. Важно не затягивать решение проблемы, говорит директор по управлению рисками РГС-банка Николай Сычев. То есть если человек еще не отправлен в отпуск за свой счет, но уже понимает, что, скорее всего, ему этого не избежать, то лучше уведомить банк (или МФО) заранее, отметив, что нужные документы будут представлены позже.

Некоторые кредиторы уже предусмотрели возможность подачи такого заявления без посещения офиса, через сайт банка или микрофинансовой компании.

Если человек переболел короновирусом, то ему нужно представить для одобрения реструктуризации долга справку из медицинского учреждения о заболевании. Если заемщик потерял работу или его доходы снизились более чем на 30%, то в банк (МФО) нужно предъявить трудовую книжку¸ документы о расторжении трудового договора или справку из бухгалтерии о снижении дохода.

 

Карантинные меры объявлены недавно, мы живем в ситуации массового закрытия бизнесов не более двух недель, поэтому первую волну неплательщиков на рынке увидят в конце апреля, когда люди смогут подсчитать свои потери и за март, и за апрель, считает Борис Воронин.

Коллекторы помогут банкам и МФО в общении с клиентами

На период пандемии коллекторские агентства могут быть частично перепрофилированы. Так, уже сейчас появился спрос от кредиторов на услуги колл-центров коллекторов. Ведь не у всех финансовых организаций есть возможность организовать работу своих колл-центров удаленно, а в силу карантинных мероприятий эти сотрудники тоже распущены по домам. Как правило, колл-центры банков находятся в небольших городах, где в одном помещении посменно работают до 2 тыс. человек, и изолировать работников друг от друга там нет никакой возможности.

Поэтому колл-центры многих финансовых учреждений с начала карантина не работают, и это стало заметно – резко сократилось число звонков от банков и МФО с предложением кредита, займа или кредитной карты. А вот коллекторы уже научились организовывать работу сотрудников своих колл-центров из дома.

Изменится ли работа коллекторов с долговыми портфелями

Портфели долгов коллекторские агентства могут, как и прежде, выкупать у кредиторов. После покупки взыскатели сами решают, по какой схеме они с ними работают. Цена портфелей пока не изменилась, но снижение цены возможно, так как объективно ясно, что у людей снижаются доходы, считает Сергей Шпетер.

При использовании схемы агентского взыскания все больше будет фиксироваться людей, которые будут стараться не платить по своим долгам под любыми предлогами, ссылаясь на потерю доходов, заболевание и каникулы.

Но поскольку агентская схема работы продолжается передачу портфеля на три месяца, то сейчас имеет смысл работать с портфелями, в которых задолженность возникла до марта, а вот они-то появятся у коллекторов не ранее июня, отмечает Борис Воронин. Сейчас в работе самая свежая задолженность – ноябрьская.

Но в целом в банках и МФО выдача кредитов и займов сокращается, потому что кредиторы тоже не понимают, кто потеряет доходы в ближайшее время и не стремятся получить из хорошего заемщика периода конца марта злостного неплательщика к концу мая, говорит Эльман Мехтиев. Соответственно, сократится объем бизнеса и у коллекторов, уже начиная с летних месяцев.

Сейчас, в ситуации на начало апреля, собираемость выданных средств на микрофинансовом рынке остается на прежнем уровне, хотя отдельные клиенты и начали ссылаться на коронавирус как на причину не платить по долгам, даже если причины ухудшения ситуации у заемщика и далеки от эпидемии, полагает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Он считает, что из всех видов кредитования микрофинансирование в сегменте краткосрочных займов пострадает меньше всего.

«Это займы на небольшие суммы, и люди стараются погасить их в первую очередь. Существенно большие риски, на мой взгляд, в сегменте Installment, где деньги выдаются на более длительный срок, и в кредитовании под залог автомобилей», -- отмечает эксперт. Значительную часть таких кредитов брали предприниматели на свои малые и микробизнесы – и именно эти предприниматели сейчас находятся под ударом остановки всей своей работы.

При этом специалисты полагают, что кредитные организации охотно будут идти навстречу клиентам. Банку и МФО важно предоставить клиентам рассрочку, которой управляет они сами, нежели допустить ситуацию, когда за них рассрочку принудительно сделает государство.

У коллекторов остался лишь один канал связи с должниками

Поскольку заразиться короновирусом проще всего при личном контакте человека с человеком, на период самоизоляции ограничено личное общения коллекторов с должниками, то есть, например, запрещены визиты к неплательщикам на дом. Правда, звонить должникам не запрещается, главное, как и прежде, при таких звонках соблюдать требования 230 федерального закона о взыскании. То есть вести диалог надо в деловом русле, вежливо и не допускать словосочетаний и интонаций, которые могут быть расценены как запугивание.

Но обычные люди, далекие от рынка взыскания, не знают, что сейчас походы коллекторов на дом запрещены. Поэтому, как и в любой кризисной ситуации, в период карантина, когда большая часть населения сидит по домам, активизируются люди и компании под видом коллекторов, которые будут ходить по подъездам с целью попасть в квартиры. Эти люди не имеют никакого отношения к рынку взыскания просроченных долгов, они – классические воры. Их цель – под любым предлогом, в том числе и «напомнить про задолженность» попасть в жилье. Поэтому всем необходимо помнить, что пускать посторонних людей в дом – смертельно опасно. А в интересах членов НАПКА -- сообщать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) о случаях, когда людям звонят в дверь и по телефону под видом коллекторов, считает Сергей Шпетер.

Судебные решения тоже могут быть отложены

Российские суды также отправлены на карантин, заседания не проходят, решения не принимаются, приставы решения судов не исполняют. Это наиболее чувствительно скажется на тех коллекторских компаниях, которые делают ставку на судебное решение спора с должниками. Можно, конечно, перенести разборы вопросов в мировые суды, где решения принимаются заочно, на основе предоставленных документов, из которых все ясно: человек взял средства в долг и обязался их вернуть, говорит Эльман Мехтиев. Но нагрузка на мировые суды тоже вырастет, а они уже и так работают с перебоями, отмечает Борис Воронин.

Глобально надо быть готовым к тому, что в период эпидемии и даже несколько месяцев после того, как она пойдет на спад, сам процесс работы с просроченными долгами будет отнимать у взыскателей больше времени и сил. Ведь привычные связи нарушены, заемщики потеряли существенную часть доходов, а кроме этого, надо всегда соблюдать дистанцию и карантинные меры – то есть перевести весь бизнес в онлайн.

Поделиться :